Citigroup, bir müşterinin hesabına yalnızca 280 dolar göndermesi gerekirken yanlışlıkla 81 trilyon dolar yatırdı.

Bu hata, bankanın uzun süredir devam eden operasyonel sorunlarını çözdüğünü düzenleyicilere kanıtlamaya çalışırken karşılaşabileceği zorlukları artırabilir.

Banka çalışaları hatayı fark etmedi

Nisan ayında gerçekleşen ve daha önce rapor edilmemiş olan bu hatalı iç transfer, ne ödeme işlemlerini yöneten bir çalışan ne de işlemi onaylanmadan önce kontrol etmekle görevli ikinci bir yetkili tarafından fark edildi.

Üçüncü bir çalışan, bankanın hesap bakiyelerinde bir tutarsızlık fark ederek ödemenin yapıldıktan 90 dakika sonra tespit edilmesini sağladı. Financial Times tarafından görülen iç rapora ve konuya aşina iki kişiye göre, ödeme birkaç saat içinde geri alındı.

Hiçbir para Citi’den çıkmadı. Konuyla ilgili bilgi sahibi bir kaynağa göre, banka bu "kıl payı hata"yı ABD Merkez Bankası (Federal Reserve) ve Para Birimi Denetleme Ofisi’ne bildirdi.

Bankadan konu ile ilgili yapılan açıklamada şu ifadelere yer verildi:

Dedektif kontrollerimiz, Citi’nin iki muhasebe kaydı arasındaki giriş hatasını hızla tespit etti ve işlemi geri aldık. Bu mekanizmalar, herhangi bir fonun bankadan çıkmasını da engelleyecekti. Bu olayın ne bankamıza ne de müşterimize herhangi bir etkisi olmamış olsa da, manuel süreçleri ortadan kaldırma ve kontrolleri otomatik hale getirme çabalarımızın devam ettiğini göstermektedir.

Financial Times tarafından görülen bir iç rapora göre, Citi’de geçen yıl 1 milyar dolar veya daha büyük tutarlarda 10 “kıl payı hata” meydana geldi. Bu sayı, bir önceki yıl kaydedilen 13 vakaya kıyasla hafif bir düşüş gösteriyor. Citi, bu geniş kapsamlı hatalar hakkında yorum yapmayı reddetti.

Kıl payı hataların düzenleyicilere bildirilmesi gerekmiyor. Bu durum, finans sektöründe bu tür olayların ne sıklıkla yaşandığına dair kapsamlı kamuya açık veri bulunmadığı anlamına geliyor. Eski düzenleyiciler ve banka risk yöneticilerine göre, 1 milyar dolardan büyük hatalar ABD bankacılık sektöründe nadir görülüyor.

Bu hatalar serisi, Citi’nin yaklaşık beş yıl önce kozmetik şirketi Revlon’un borçlarıyla ilgili anlaşmazlık yaşayan alacaklılara yanlışlıkla 900 milyon dolar göndermesinin ardından operasyonel sorunlarını hala tam olarak gideremediğini gösteriyor.

CEO görevden alınmıştı

Citi’nin bu hatası, dönemin CEO’su Michael Corbat’ın görevden alınmasına, büyük para cezalarına ve bankanın sorunları gidermesini zorunlu kılan düzenleyici emirlerin getirilmesine yol açmıştı.

2021’de Corbat’ın yerine Citi’nin başına geçen Jane Fraser, düzenleyici sorunları çözmeyi “öncelikli hedefi” olarak tanımlamıştı. Ancak grup, geçen yıl OCC ve Federal Reserve tarafından risk kontrolü ve veri yönetimindeki eksikliklerini gidermediği için 136 milyon dolar para cezasına çarptırıldı.

81 Trilyon Dolarlık Hata, Veri Girişi Sorunu ve Karmaşık Sistemden Kaynaklandı

Citi’nin Nisan ayında yaşadığı 81 trilyon dolarlık hata, yanlış veri girişi ve kullanıcı dostu olmayan bir yedekleme sisteminden kaynaklandı. Olayla ilgili bilgi sahibi kişilere göre, Mart ortasında, Brezilya’daki bir müşterinin emanet hesabına gönderilmesi gereken toplam 280 dolarlık dört işlem, olası yaptırım ihlallerini tespit eden bir ekran tarafından bloke edildi.

Ödeme hızlıca onaylandı ancak yine de bankanın sisteminde takılı kaldı ve tamamlanamadı.

Citi’nin teknoloji ekibi, ödeme işlemiyle ilgilenen çalışana, işlemleri nadiren kullanılan bir yedek ekran aracılığıyla manuel olarak girmesini söyledi. Ancak bu programın bir özelliği, miktar alanının varsayılan olarak 15 sıfır içermesiydi. İşlemi giren kişinin bu sıfırları silmesi gerekiyordu ancak bu yapılmadı.